معرفی بهترین بیمه‌های تکمیلی

بیمه‌های درمان تکمیلی پوشش‌های بسیار مناسبی برای رفع نگرانی جدی افراد و امکانات خوبی برای تامین قسمت مهمی از هزینه‌های درمانی مازاد بر تعرفه‌های بیمه‌هایی مانند تامین اجتماعی، خدمات درمانی، نیروهای مسلح و غیره در زمان بروز بیماری‌ها و حوادث است.

معرفی بهترین بیمه‌های تکمیلی

بیمه‌های درمان تکمیلی پوشش‌های بسیار مناسبی برای رفع نگرانی جدی افراد و امکانات خوبی برای تامین قسمت مهمی از هزینه‌های درمانی مازاد بر تعرفه‌های بیمه‌هایی مانند تامین اجتماعی، خدمات درمانی، نیروهای مسلح و غیره در زمان بروز بیماری‌ها و حوادث است.

بیمه‌های درمان تکمیلی پوشش‌های بسیار مناسبی برای رفع نگرانی جدی افراد و امکانات خوبی برای تامین قسمت مهمی از هزینه‌های درمانی مازاد بر تعرفه‌های بیمه‌هایی مانند تامین اجتماعی، خدمات درمانی، نیروهای مسلح و غیره در زمان بروز بیماری‌ها و حوادث است.

شرکت‌های بیمه مختلفی مانند سامان، پاسارگاد، ایران، ملت، رازی، کارآفرین و کمک رسان (SOS) بیمه تکمیل درمان بصورت انفرادی یا گروهی ارائه می‌دهند. این بیمه‌ها پوشش‌های متنوع و متفاوتی دارند. پوشش‌های اصلی آنها عبارتند از جبران هزینه جراحی و بستری شدن در بیمارستان‌ها و مراکز درمانی، اعمال جراحی، زایمان‌ طبیعی و سزارین، هزینه‌های سرپائی شامل انواع اسکن، MRI، سونوگرافی، ماموگرافی، اکو، کاردیوگرافی، جراحی‌های محدود، تست ورزش، نوار عضله، عصب و مغز، رفع عیوب انکساری چشم، لیزر درمانی، دندانپزشکی، ویزیت، دارو، هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری و ... است.

لازم به ذکر است پوششهای اضافی مانند جبران هزینه های دارو و ویزیت، خدمات آزمایشگاهی، فیزیوتراپی، سمعک، عینک و لنز طبی، خدمات دندانپزشکی در همه بیمه‌های تکمیلی وجود ندارد و برخی از شرکت‌ها مانند بیمه سامان در بیمه تکمیلی انفرادی و گروهی خود این پوشش‌ها را نیز ارائه می‌کنند.

از دیگر مزایای بیمه‌ نامه درمان تکمیلی، حق انتخاب آزادانه بیمه شدگان برای استفاده از مراجع درمانی طرف یا غیر طرف قرارداد بیمه گر می‌باشد. بیمه‌شده می‌تواند از همه خدمات در بیمارستان‌های خصوصی، دولتی، تامین اجتماعی و نیرو‌های مسلح بهره‌مند شود.

میزان حق بیمه ماهانه هر بیمه شده بستگی به سقف و نوع تعهدات و تعداد بیمه شدگان دارد. در برخی شرکت‌ها مانند بیمه سامان، طرح‌های مختلفی برای بیمه تکمیلی ارائه شده است و بیمه شده می‎‌تواند با توجه به شرایط خود هر یک از آنها را انتخاب نماید.

فرانشیز این نوع بیمه‌ها متفاوت است (بطور مثال در بیمه تکمیلی انفرادی سامان فرانشیز 10% است). در برخی از بیمه‌های درمان تکمیلی بیمه‌گزار می‌تواند با پرداخت حق بیمه اضافی فرانشیز تعهدات بیمارستانی و جراحی و زایمان را تا 10% کاهش دهد.

با توجه به پیچیدگی‌ها و انواع مختلف این بیمه‌نامه، پیشنهاد می‌شود که بیمه‌گزاران قبلا از خرید با استفاده از خدمات مشاوره تخصصی بیمه تکمیلی با شرایط و مزایای کامل آنها شده و سپس نسبت به انتخاب بهترین بیمه تکمیلی اقدام نمایند.

۴ مطلب با موضوع «شرایط بیمه عمر» ثبت شده است

 

بیمه عمر چیست؟ بررسی شرایط و مزایا

بیمه عمر، راهی مطمئن، آسان و قابل اعتماد برای محافظت و کمک به شما و عزیزانتان و نیز یک سرمایه گذاری بسیار سودآور است. بیمه عمر و تشکیل سرمایه ضمن ارائه پوششهای کامل سود مشارکت بسیار بالایی نیز دارد (محاسبات سود بیمه نامه عمر بصورت جدول استعلام بیمه عمر پیوست قرارداد میگردد). این بیمه نامه براساس مدل بیمه عمر شناخته شده، پرطرفدار و بسیار پر فروش Flexible Universal Life Insurance طراحی گردیده است. این محصول پوششی ضمانت شده و قابل انعطاف با هزینه ای بسیار مناسب (به صورت پرداخت سالیانه و به مبلغ دلخواه شما) را ارائه میدهد:

 

برخی از مهمترین ویژگیهای بیمه عمر و سرمایه گذاری (شرایط عمومی بیمه عمر):

* انتخاب سبد سرمایه گذاری بر اساس سود پرداختی( پرداخت سود قابل توجه بر اساس سبد سرمایه گذاری انتخابی)

* امکان دریافت وام تا ۹۰% حساب اندوخته از پایان سال اول

* برداشت از حساب اندوخته از پایان سال اول

* امکان تبدیل تمام یا بخشی از حساب اندوخته به مستمری و بازنشستگی

* پرداخت سرمایه ای بالغ بر ۳ برابر سرمایه فوت، در صورت فوت ناشی از حادثه بیمه شده

* پرداخت سرمایه از کار افتادگی برابر مبلغ سرمایه فوت هر سال در صورت ازکارافتادگی دائم بیمه شده

* معافیت بیمه‌گذار از پرداخت حق بیمه به مدت ۱۰ سال در صورت ازکارافتادگی کامل بر اثر بیماری یا حادثه

* پرداخت دو برابر حق بیمه سالیانه به مدت ۱۰ سال در صورت از کار افتادگی کامل و دائم

* پرداخت هزینه‌های درمانی درصورت بروز بیماری‌های صعب‌العلاج تا سقف۳۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال

* معافیت مالیاتی سرمایه بیمه عمر و همچنین اندوخته حاصل از سرمایه‌گذاریها

* انعطاف‌پذیری در پرداخت حق بیمه بسته به میزان درآمد هر شخص

* امکان بیمه شدن از بدو تولد تا سن ۷۰ سالگی

  بیمه عمر، (به انگلیسی: Life insurance) قراردادی است که میان یک شرکت بیمه و شخص بیمه شونده (یا ضامن وی) منعقد می‌شود، که در آن بیمه شونده متعهد به پرداخت مبلغی بصورت تعیین شده (که غالبأ در اقساط بلند مدت طراحی می‌شود) در قرارداد می‌گردد و این پرداخت‌ها تا زمانی معین، بسته به نوع قرارداد، ادامه خواهد داشت و با بروز وقایعی چون: مرگ، ابتلا به بیماری لاعلاج و یا احتیاج شخص به مراقبتهای ویژه پزشکی، شرکت بیمه موظف خواهد بود، سرمایه بیمه شده را به طور یکجا یا به صورت مستمری به بیمه‌گذار یا به شخص ثالثی که وی تعیین کرده، بپردازد (مرجع: تعریف بیمه عمر در ویکیپدیا)

بیمه های عمر و تشکیل سرمایه ممکن است با اسامی دیگری مانند بیمه زندگی، بیمه عمر و سرمایه گذاری، بیمه مستمری، بیمه عمر و پس انداز و بیمه جامع زندگی نیز نامیده شوند. این طرحها بسیار مشابه یکدیگر هستند و تفاوت زیادی بین آنها وجود ندارد و میتوان همه آنها را ذیل عنوان کلی «بیمه عمر» دانست.

بیمه های عمر و تشکیل سرمایه پوششهای و مزایای بسیار متنوعی دارند. تصویر زیر برخی از مهمترین پوششهای بیمه عمر را نمایش میدهد. یک بیمه نامه عمر مناسب در کنار پرداخت سود قابل توجه، دغدغه های شما در خصوص بیکاری، بیماری، بازنشستگی و فوت را پوشش میدهد:

انواع مختلف پوششهای بیمه عمر

بیمه عمر سامان این امکان را برای شما عزیزان فراهم آورده است که با پس‌انداز مبالغ اندک، ضمن استفاده از پوشش‌های بیمه‌ای و کاهش تبعات سنگین حوادث و اتفاقات ناگوار زندگی، امکان سرمایه‌گذاری حق‌بیمه‌های پرداختی فراهم گردد و سود مناسبی پرداخت گردد تا بدین ترتیب ضمن حفظ قدرت خرید، سرمایه‌ای مطمئن و مناسب برای استفاده شما و یا دیگر اعضای خانواده تشکیل گردد.

در بیمه عمر و تشکیل سرمایه علاوه بر پوششهای بیمه ای، سود تضمینی مرکب به همراه سود مشارکت نیز به عنوان سود بیمه عمر به بیمه گذار تعلق میگیرد. شما بر پایه نیازهای خود و خانواده، در ابتدا میزان سرمایه لازم برای پوشش خطر فوت را انتخاب می‌کنید و با توجه به توان مالی خود، مبالغ حق بیمه و نحوه پرداخت آن را برمی‌گزینید. حق بیمه‌های پرداختی شما پس از کسر حق بیمه لازم برای پوشش فوت و پوششهای اضافی، به اندوخته سرمایه‌گذاری شما افزوده میشود.

 

شرایط بیمه عمر

 
 

دلایل اهمیت و ضرورت بیمه عمر برای همه افراد: چرا باید بیمه عمر داشته باشیم؟!

 

  1. اگر کودک، همسر، خواهر، برادر، پدر یا مادرتان به شما و درآمدتان وابسته هستند، شما *قطعا* باید بیمه عمر داشته باشید.

  2. اگر احتمال وقوع حوادث ناگوار، بیماریها و سایر اتفاقات را در زندگی میدهید حتما باید به فکر تهیه یک بیمه عمر با پوششهای مناسب باشید.

  3. اگر میخواهید در زمان بازنشستگی یک حقوق مستمری مکمل نیز داشته باشید یک راه تضمینی و مطمئن تهیه بیمه عمر است.

  4. اگر برای 10 یا 15 سال آینده در حال برنامه ریزی مالی برای کسب اندوخته مناسب هستید در خرید بیمه عمر شک نکنید!

  5. اگر به دنبال یک سرمایه گذاری مطمئن با سود تضمینی و سود مشارکت قابل توجه هستید، بیمه عمر یکی از بهترین گزینه ها است.

  6. برای آگاهی از سایر مزایای بیمه عمر و تشکیل سرمایه لطفا فرم درخواست مشاوره رایگان را تکمیل فرمایید. کارشناسان و مشاوران آماده ارائه مشاوره و تکمیل پرسشنامه بیمه عمر و صدور فوری بیمه نامه هستند.

 

بعد از 10 سال میخواهید چه میزان سرمایه داشته باشید؟

 

طرحهای مختلف بیمه عمر -  انواع بیمه عمر

بیمه های عمر انواع بسیار متنوع و مختلفی دارند. این بیمه ها میتواند انفرادی باشد یا گروهی یا اینکه فقط ریسک فوت را پوشش دهند یا ماهیت سرمایه گذاری نیز داشته باشند. فهرست زیر شامل برخی از مهمترین انواع بیمه های عمر است:

  1. بیمه عمر انفرادی

  2. بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی

  3. بیمه تامین آتیه فرزندان

  4. بیمه تمام عمر انفرادی

  5. بیمه عمر و پس از انداز انفرادی

  6. بیمه تامین هزینه جهیزیه

  7. بیمه جامع زندگی

  8. بیمه عمر گروهی

  9. بیمه تمام عمر گروهی

  10. بیمه عمر مانده بدهکار

  11. بیمه عمر زمانی

  12. بیمه عمر و پس انداز

  13. بیمه کارکنان دولت (عمر گروهی)

 

 مستمری بیمه عمر

دریافت مستمری و بازنشستگی یکی از مزایای بسیار مهم بیمه عمر است. علاوه بر سود قابل توجه، یکی از ویژگیها و مزایای بسیار جالب بیمه های عمر نیز امکان تبدیل به مستمری این نوع بیمه ها است. روشهای مختلفی نیز برای پرداخت مستمری بیمه عمر وجود دارد که بیمه گذار میتواند در موعد مشخص شده با توجه به شرایط روز، نسبت به انتخاب بهترین روش برای خود و عزیزانش  اقدام نماید. 

نحوه خرید بیمه عمر

پیشنهاد میشود قبل از خرید بیمه عمر، برای آگاهی از سایر شرایط بیمه عمر و تشکیل سرمایه بیمه سامان و نیز آگاهی از مزایای بیمه های عمر از لینکهای جدول زیر بازدید نمایید. همچنین از شما هموطن عزیز و آینده نگر دعوت میشود برای شرکت در جشنواره بیمه عمر بیمه سامان و بهره مندی از شرایط و جوایز ویژه آن فرم درخواست مشاوره رایگان بیمه عمر را همین امروز تکمیل کنید.