معرفی بهترین بیمه‌های تکمیلی

بیمه‌های درمان تکمیلی پوشش‌های بسیار مناسبی برای رفع نگرانی جدی افراد و امکانات خوبی برای تامین قسمت مهمی از هزینه‌های درمانی مازاد بر تعرفه‌های بیمه‌هایی مانند تامین اجتماعی، خدمات درمانی، نیروهای مسلح و غیره در زمان بروز بیماری‌ها و حوادث است.

معرفی بهترین بیمه‌های تکمیلی

بیمه‌های درمان تکمیلی پوشش‌های بسیار مناسبی برای رفع نگرانی جدی افراد و امکانات خوبی برای تامین قسمت مهمی از هزینه‌های درمانی مازاد بر تعرفه‌های بیمه‌هایی مانند تامین اجتماعی، خدمات درمانی، نیروهای مسلح و غیره در زمان بروز بیماری‌ها و حوادث است.

بیمه‌های درمان تکمیلی پوشش‌های بسیار مناسبی برای رفع نگرانی جدی افراد و امکانات خوبی برای تامین قسمت مهمی از هزینه‌های درمانی مازاد بر تعرفه‌های بیمه‌هایی مانند تامین اجتماعی، خدمات درمانی، نیروهای مسلح و غیره در زمان بروز بیماری‌ها و حوادث است.

شرکت‌های بیمه مختلفی مانند سامان، پاسارگاد، ایران، ملت، رازی، کارآفرین و کمک رسان (SOS) بیمه تکمیل درمان بصورت انفرادی یا گروهی ارائه می‌دهند. این بیمه‌ها پوشش‌های متنوع و متفاوتی دارند. پوشش‌های اصلی آنها عبارتند از جبران هزینه جراحی و بستری شدن در بیمارستان‌ها و مراکز درمانی، اعمال جراحی، زایمان‌ طبیعی و سزارین، هزینه‌های سرپائی شامل انواع اسکن، MRI، سونوگرافی، ماموگرافی، اکو، کاردیوگرافی، جراحی‌های محدود، تست ورزش، نوار عضله، عصب و مغز، رفع عیوب انکساری چشم، لیزر درمانی، دندانپزشکی، ویزیت، دارو، هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری و ... است.

لازم به ذکر است پوششهای اضافی مانند جبران هزینه های دارو و ویزیت، خدمات آزمایشگاهی، فیزیوتراپی، سمعک، عینک و لنز طبی، خدمات دندانپزشکی در همه بیمه‌های تکمیلی وجود ندارد و برخی از شرکت‌ها مانند بیمه سامان در بیمه تکمیلی انفرادی و گروهی خود این پوشش‌ها را نیز ارائه می‌کنند.

از دیگر مزایای بیمه‌ نامه درمان تکمیلی، حق انتخاب آزادانه بیمه شدگان برای استفاده از مراجع درمانی طرف یا غیر طرف قرارداد بیمه گر می‌باشد. بیمه‌شده می‌تواند از همه خدمات در بیمارستان‌های خصوصی، دولتی، تامین اجتماعی و نیرو‌های مسلح بهره‌مند شود.

میزان حق بیمه ماهانه هر بیمه شده بستگی به سقف و نوع تعهدات و تعداد بیمه شدگان دارد. در برخی شرکت‌ها مانند بیمه سامان، طرح‌های مختلفی برای بیمه تکمیلی ارائه شده است و بیمه شده می‎‌تواند با توجه به شرایط خود هر یک از آنها را انتخاب نماید.

فرانشیز این نوع بیمه‌ها متفاوت است (بطور مثال در بیمه تکمیلی انفرادی سامان فرانشیز 10% است). در برخی از بیمه‌های درمان تکمیلی بیمه‌گزار می‌تواند با پرداخت حق بیمه اضافی فرانشیز تعهدات بیمارستانی و جراحی و زایمان را تا 10% کاهش دهد.

با توجه به پیچیدگی‌ها و انواع مختلف این بیمه‌نامه، پیشنهاد می‌شود که بیمه‌گزاران قبلا از خرید با استفاده از خدمات مشاوره تخصصی بیمه تکمیلی با شرایط و مزایای کامل آنها شده و سپس نسبت به انتخاب بهترین بیمه تکمیلی اقدام نمایند.

پرسش و پاسخ‌های متداول بیمه عمر و تشکیل سرمایه

طرح ممتاز و منحصر به فرد بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان که براساس مدل شناخته شده جهانی Flexible Universal Life طراحی گردیده، که در سراسر جهان یکی از پرطرفدارترین بیمه‌های عمر می‌باشد. بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه سامان، نوعی بیمه مادام العمر است. این بیمه نامه پوششی ضمانت شده و قابل انعطاف با هزینه‌های مناسب را به شما ارائه می­دهد.

بیمه عمر و تشکیل سرمایه سامان کاملاً انعطاف پذیر بوده، به گونه ای که منطبق بر شرایط و نیازهای شما طراحی گشته و در طی مدت اعتبار بیمه نامه می تواند همراه و هم گام با نیازهای شما شرایط قراداد تغییر یابد بدون آنکه نیازی به فسخ آن باشد.

* پوشش بیمه فوت ناشی از حادثه: این پوشش به افراد 1 الی 60 ساله تعلق می گیرد و در صورت فوت بیمه شده در اثر حادثه، سرمایه فوت ناشی از حادثه بعلاوه سایر منافع مندرج در بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه، پس از کسر هرگونه بدهی بیمه گذار، تا سقف 3 برابر سرمایه فوت عادی به استفاده کنندگان در صورت فوت، پرداخت خواهد شد.

* پوشش از کار افتادگی: این پوشش به افراد 1 الی 60 ساله تعلق می گیرد و بیمه گر متعهد می گردد غرامت از کارافتادگی دائم در اثر تحقق خطر حادثه را تا سقف 1 برابر سرمایه فوت عادی به بیمه شده پرداخت نماید .

* پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه و درآمد از کار افتادگی: این پوشش به افراد 1 تا 65 ساله تعلق می‌گیرد و بیمه گر متعهد می گردد که در صورت از کارافتادگی کلی ناشی از حادثه و یا بیماری، اقساط حق بیمه را در بیمه نامه منظور نماید. مبلغ اقساط حق بیمه برابر با اقساط حق بیمه در سال وقوع نقص عضو و یا از کارافتادگی کلی بوده و در صورت وقوع هریک از حالتهای زیر، پایان می یابد.
أ‌. خاتمه بیمه نامه عمر و تشکیل سرمایه.
ب‌. ده سال از زمان شروع تعهد.
ت‌. اتمام از کارافتادگی یا نقص عضو.
ث‌. سن 65 سالگی تمام بیمه شده.
مبلغ منظور شده با تائید بیمه گر می تواند ضریبی از اقساط حق بیمه باشد.
پوشش امراض خاص : بیمه گر در ازای دریافت حق بیمه اضافی مربوط، متعهد می گردد در صورت ابتلای بیمه شده به بیماریهای انفارکتوس قلبی ، جراحی عروق قلب ، سکته مغزی ، سرطان ، پیوند اعضای اصلی بدن تا سقف 300000000 ریال و تا سن 60 سالگی ، هزینه های بیمارستانی بیمه شده را که توسط سایر بیمه گران، پرداخت نگردیده باشد، را پرداخت نماید.

شرکت بیمه سامان، علاوه بر پشتوانه قوی مالی خود و همچنین اعتبار گروه مالی سامان، همانند دیگر مؤسسات بیمه تحت نظارت و کنترل بیمه مرکزی ایران قرار دارد. 50 درصد حق بیمه‌های پرداخت شده توسط بیمه گذار را نزد بیمه مرکزی ایران بیمه اتکایی خواهد بود.
ضمن آنکه بطور اصولی بخشی از ریسک این طرح بیمه ای همانند دیگر طرح های بیمه ای به مؤسسات معتبر بیمه گران اتکائی بین المللی منتقل خواهد شد.

برای دریافت وام باید حداقل یکسال از مدت بیمه نامه گذشته و حداقل مبلغ وام 200 هزار تومان است .
بازپرداخت آن برای مبالغ بالاتر از 10 میلیون ریال ، 24 ماهه و طی 4 قسط شش ماهه و برای مبالغ کمتر از 10 میلیون ریال ، 12 ماهه و طی 2 قسط شش ماهه می باشد که در صورت پرداخت اقساط بیمه نامه و موجودی اندوخته ، بدون هیچ تشریفاتی و فقط با ارایه بیمه نامه و کارت شناسایی ، چک وام در وجه ذینفع حیات صادر خواهد گردید و همچنین می تواند بعد از اتمام هر وام بلافاصله درخواست وام جدید نماید.

شامل جریمه دیرکرد میشود که به صورت روزشمار محاسبه می گردد . 22% سود وام + 4.5% جریمه ( جمعاً 26.5 درصد )

اقساط حق بیمه ، حداکثر تا یک ماه پس از سررسید اقساط ، باید پرداخت شود . به جز اولین قسط بیمه نامه که شرط جاری شدن تعهدات بیمه گر می باشد . در غیر اینصورت : چنانچه اندوخته صندوق بیمه گذار ، برای پوشش هزینه های مربوطه کفایت کند ، بیمه گر با استفاده از آن ، بیمه نامه را ادامه خواهد داد . چنانچه اندوخته صندوق بیمه گذار برای پوشش کلیه ی هزینه ها کفایت ننماید ، بیمه نامه به حالت تعلیق درآمده و بیمه گر هیچگونه تعهدی در قبال پوشش های بیمه ای ارائه شده نخواهد داشت .

بلی؛ اعمال تغییرات در شرایط بیمه نامه در طول مدت قرارداد در سررسید هر یک از سنوات بیمه ای مقدور می باشد .

طبق ماده 136 قانون مالیات‌های مستقیم سرمایه بیمه عمر و نیز اندوخته حاصل از سرمایه گذاری های صورت گرفته، تماماً از پرداخت مالیات معاف می‌باشند و نظر به ماده 18 قانون مالیات های مستقیم بند (2- ج) مبالغ پرداختی از بابت بیمه عمر می‌توانند جزو هزینه‌های قابل قبول مؤسسات از نظر مالیات به حساب آیند.

در بیمه عمر پس از پایان 10 سال ، سود حاصل از اندوخته به صورت مستمری قابل پرداخت می باشد که بیمه گذار می تواند آنرا به صورت یکجا دریافت کند در حالیکه در بیمه تأمین اجتماعی پرداخت حقوق بازنشستگی مستلزم پرداخت 30 ساله حق بیمه است و فقط به صورت ماهیانه به فرد پرداخت می شود . در بیمه های عمر پس از مرگ بیمه گذار ، اندوخته و سود حاصل از آن و سرمایه فوت به ذینفعان قابل پرداخت است . در حالیکه در بیمه تأمین اجتماعی پس از مرگ بیمه شده منافع حاصل از آن صرفاً به همسر و یا دختر بیمه شده ( در صورت مجرد بودن و نداشتن منبع مالی ) تعلق می گیرد . بیمه های عمر قابلیت برداشت از اندوخته را دارند در حالیکه در بیمه تأمین اجتماعی چنین امکانی وجود ندارد . بیمه های عمر سود سرمایه گذاری و مشارکت در منافع دارند در صورتیکه بیمه تأمین اجتماعی این سود را ندارد . پوشش فوت عادی و فوت حادثی در بیمه های عمر قابل انعطاف بوده لیکن در تأمین اجتماعی این تنوع وجود ندارد .