بیمه عمر و سرمایه گذاری | شرایط، مزایا و نحوه خرید

بیمه عمر، راهی مطمئن، آسان و قابل اعتماد برای محافظت و کمک به شما و عزیزانتان دارای پوششهای متنوع و نیز یک سرمایه گذاری بسیار سودآور است.

بیمه عمر و سرمایه گذاری | شرایط، مزایا و نحوه خرید

بیمه عمر، راهی مطمئن، آسان و قابل اعتماد برای محافظت و کمک به شما و عزیزانتان دارای پوششهای متنوع و نیز یک سرمایه گذاری بسیار سودآور است.

بیمه عمر و سرمایه گذاری | شرایط، مزایا و نحوه خرید

بیمه عمر، (به انگلیسی: Life insurance) قراردادی است که میان یک شرکت بیمه و شخص بیمه شونده (یا ضامن وی) منعقد می‌شود، که در آن بیمه شونده متعهد به پرداخت مبلغی بصورت تعیین شده (که غالبأ در اقساط بلند مدت طراحی می‌شود) در قرارداد می‌گردد و این پرداخت‌ها تا زمانی معین، بسته به نوع قرارداد، ادامه خواهد داشت و با بروز وقایعی چون: مرگ، ابتلا به بیماری لاعلاج و یا احتیاج شخص به مراقبتهای ویژه پزشکی، شرکت بیمه موظف خواهد بود، سرمایه بیمه شده را به طور یکجا یا به صورت مستمری به بیمه‌گذار یا به شخص ثالثی که وی تعیین کرده، بپردازد.

۱ مطلب با کلمه‌ی کلیدی «ویژگی های بیمه عمر» ثبت شده است

شرایط و ویژگی های بیمه عمر و سرمایه

 

سوالی که بسیار حائز اهمیت است این است که بیمه عمر و زندگی و یا بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست و چه مزایایی دارد؟

 

بیمه عمر و سرمایه گذاری قرارداد بیمه ای است که همزمان با بیمه نمودن عمر شما امکانات متنوع سرمایه گذاری ذخائر حق بیمه پرداختی شما را در سبد سرمایه گذاری شرکت بیمه، متشکل از مطمئن ترین بازارهای سرمایه گذاری ، در دسترس شما قرارمیدهد تا در صورت تحقق خطر فوت و یا پس از اتمام قرارداد شما و خانواده از تامین مالی مورد نیاز برخوردار شوید . بیمه عمر و زندگی از رایج ترین و متداول ترین رشته های بیمه در جهان بویژه در کشورهای پیشرفته میباشد. هدف اصلی بیمه های عمر ایجادو جمع آوری ذخایر مالی، سرمایه گذاری و کسب سود حاصل از سرمایه بیمه عمر و نهایتا ایفای تعهدات بیمه گر در قبال استفاده کنندگان میباشد .بیمه عمر و سرمایه گذاری یکی از پرطرفدار ترین بیمه های عمر در جهان است که با اضافه نمودن یک برنامه سرمایه گذاری سیستماتیک به بیمه عمر بلند مدت، روز به روز طرفداران بیشتری را در اکثر کشورها به خود جلب می نماید. در شرایط کنونی آیا می توان از تورم چشم پوشی کرد؟ چنانچه سرمایه بیمه های عمر متداول در حال حاضر برای خانواده تا حدودی کارگشا باشد آیا در آینده نیز پس از گذشت چند سال این مبلغ به اندازه امروز کارگشا خواهد بود؟ و این در حالیست که با توجه به نرخ تورم بدیهی است که پاسخ منفی است اما با خرید بیمه عمر و پس انداز،  به مجموعه ای از امکانات کم نظیر کاربری بیمه در جهان دسترسی خواهید یافت. انتخاب امروز شما موجب تامین مالی خانواده و بهره مندی از بهترین بازارهای سرمایه گذاری در ایران خواهد شد، ضمن اینکه با پیشرفت مداوم و سالیانه سرمایه بیمه عمر و سرمایه گذاری به گونه ای همگون با تورم ، شما طرحی ارزشمند را چه برای امروز و چه برای فرداهای خانواده خویش برگزیده اید.

 

می توان مزایای این طرح را در سه بخش کلی دسته بندی نمود:
1     مزایای بیمه عمر
2     مزایای جانبی بیمه عمر
3     مزایای سرمایه گذاری

4     دسترسی فوری به پول نقد

 

بیمه عمر و پس انداز

در شرایط ناگوار ماهیت نقدی بودن این سرمایه گذاری به همراه سرمایه بیمه عمر حائز اهمیت می نماید. بدون قید و بند های ناشی از ضوابط مالیاتی و انحصار وراثت سرمایه مذکور می تواند در تامین مخارج بازماندگان به گونه ای موثر راهگشا بوده و تا زمانیکه بازماندگان خود را با شرایط جدید وفق دهند به خوبی ایفای نقش نماید.شرکت بیمه پس از دریافت اسناد و مدارک مورد نیاز و اطمینان از صحت آنها حداکثر ظرف مدت ده روز تعهدات خود را انجام خواهد داد. سرمایه بیمه عمر و سرمایه گذاری همواره به هر میزان از معافیت مالیاتی برخوردار است و مبلغ قابل پرداخت در صورت فوت به ذینفع شما تابع قانون ارث نخواهد بود.

 

معافیت مالیاتی:

مطابق ماده یکصد و سی و شش قانون مالیات های مستقیم سرمایه بیمه عمر و نیز اندوخته حاصل از سرمایه گذاری های  صورت گرفته، تماماً از پرداخت مالیات معاف می باشند. نظر به ماده صد و چهل و هشت قانون مالیات های مستقیم بند2- ج مبالغ پرداختی از بابت بیمه عمر میتوانند جزو هزینه های قابل قبول مؤسسات از نظر مالیات به حساب آیند.

 

مزیت ویژه در پرداخت سرمایه فوت و اندوخته بیمه نامه:

علاوه بر اینکه در صورت فوت بیمه شده سرمایه فوت را پرداخت مینماید، اقدام به پرداخت تمامی ذخیره های ریاضی بیمه نامه و اندوخته حاصل از سرمایه گذاری های صورت گرفته  ذخیره ریاضی  را نیز می نماید که این مزیت در بیمه نامة سایر شرکتهای بیمه موجود نمی باشد.

 

پوشش بیمه تکمیلی ناشی از حادثه:

در صورت فوت بیمه شده در اثر حادثه، سرمایة فوت بیمة عمر می تواند تا چند برابر افزایش یابد.

 

از کار افتادگی:

در صورت از کار افتادگی دائم و کامل بیمه شده تا پیش از سن شصت سالگی، شرکت بیمه حق بیمه ها را تا پایان مدت قرارداد متقبل شده و از جانب بیمه شده پرداخت خواهد کرد و برنامة بیمة عمر و سرمایه گذاری همانند گذشته و به همان منوال به قوت خود باقی خواهد ماند و ادامه خواهد یافت.

 

مزایا و پوشش های بیمه عمر

 

بیمه بیماریهای صعب العلاج:

این پوشش بیمه شده را در برابر پنج بیماری خاص بیمه کرده و قسمتی از هزینه های درمانی را متقبل خواهد گردید. این بیماریها عبارتند از:

1     سکتة قلبی

2     سکتة مغزی

3     سرطان

4     پیوند اعضاء

5     عمل جراحی کرونر و قلب باز

 

دسترسی به اندوحته حاصل از سرمایه گذاری:

حساب اندوخته بیمه عمر و سرمایه گذاری همانند حساب بانکی بیمه شده می باشد و بیمه شده می تواند هرگاه که مایل باشد از اندوخته خویش برداشت نماید.

 

دریافت وام:

بیمه شده می تواند تا نود درصد موجودی حساب اندوخته خویش را وام دریافت نماید.شما بصورت واقعی در سرمایه گذاری های شرکت بیمه  سهیم خواهید بود:مهمترین وجه این سرمایه گذاری ضمانت سود آوری آن از جانب شرکت بیمه است. بازده این سرمایه گذاری بصورت مستقیم مرتبط با بازده سرمایه گذاری شرکت بیمه می باشد.

 

ضمانت سودآوری:

حداقل معادل هجده درصد سود به مدت ده سال و بصورت علی الحساب تضمین شده است. این حداقل نرخ سود تضمینی اندوخته ای معادل آنچه دیگر بیمه های عمر و پس انداز در پایان قرارداد پرداخت می نمایند را حاصل می نماید، ضمن آنکه با تحقق به سودهای بالاتر اندوخته حاصل از بیمه عمر و سرمایه گذاری شما، سرمایه ارزشمند تری را در دسترس تان قرار خواهد داد . این نکته در مقایسه با دیگر بیمه های عمر و پس انداز حائز اهمیت است که 18 درصد حداقل تضمین و بصورت علی الحساب خواهد بود.

 

میزان مشارکت شما  در سرمایه گذاری های شرکت بیمه :

مشارکت در منافع شرکت بیمه از سود های حاصل از سرمایه گذاریهای صورت گرفته تنها 15 درصد می باشد و 85 درصد باقیمانده به حساب اندوخته بیمة عمر بیمه شده منظور می گردد. این در حالی است که قسمت عمده سود های حاصل عاید بیمه شدهخواهد گردید و وی بصورت واقعی در سرمایه گذاری های شرکت بیمه سهیم خواهد بود.

 

بیمه مستمری و بازنشستگی:

در زمان شروع و پایان بیمه، بیمه شده می تواند با درخواست کتبی از بیمه گر به جای دریافت مبلغ سرمایة حساب اندوخته بیمه خویش، به صورت یکجا، آن را تبدیل به یکی از انواع بیمه های مستمری نماید. و...